Acquistare casa è uno degli investimenti più importanti nella vita, ma anche uno dei più delicati. Quando si accende un mutuo, è fondamentale proteggerlo da eventi imprevisti che potrebbero compromettere la capacità di saldare le rate e, di conseguenza, mettere a rischio l’intero investimento.
Per questo motivo, è fondamentale valutare le polizze assicurative che offrono tutela sia al mutuatario che ai suoi familiari. In questo articolo analizzeremo le principali tipologie di assicurazioni legate al mutuo, distinguendo quelle obbligatorie da quelle facoltative.
L’assicurazione mutuo obbligatoria: la Polizza Scoppio Incendio
Innanzitutto quando si parla di assicurazione sul mutuo bisogna distinguere la polizza scoppio e incendio, che è obbligatoria per legge, e le polizze facoltative.
Quando si accende un mutuo, sia per l’acquisto della prima casa o della seconda casa, la banca solitamente richiede la sottoscrizione della polizza scoppio e incendio, che copre i danni strutturali all’immobile causati da incendi, esplosioni e fulmini per tutta la durata del mutuo. Ma perchè la banca richiede la sottoscrizione di questa polizza?
La ragione è semplice: l’immobile rappresenta una garanzia per il prestito concesso dalla banca. In caso di danni, l’assicurazione copre i costi di ricostruzione o riparazione, assicurando che il valore dell’immobile non venga compromesso. Ma come scegliere la polizza scoppio e incendio?
È importante valutare le caratteristiche della polizza offerta dalla banca con la quale si ha stipulato il mutuo. Non è, però, obbligatorio stipulare la polizza scoppio e incendio con la banca con la quale si è stipulato il mutuo; nel caso in cui le caratteristiche non dovessero essere in linea con le esigenze del mutuatario quest’ultimo può sottoscrivere la polizza rivolgendosi ad un altro intermediario.
Le polizze mutuo facoltative: CPI – Credit Protection Insurance
Oltre all’assicurazione obbligatoria esistono le polizze facoltative definite CPI, Credit Protection Insurance. Questi contratti sono pensati per tutelare il mutuatario e i suoi familiari in caso di eventi imprevisti che potrebbero compromettere la capacità di rimborsare il prestito. Vediamo le polizze facoltative più comuni.
Polizza Vita per mutui
Raccomandata per le famiglie monoreddito o con figli a carico, giovani coppie e individui con mutui di lunga durata.
La polizza vita tutela il capitale residuo del mutuo in caso di decesso dell’intestatario, evitando che l’onere ricada sui familiari. È ideale per chi desidera proteggere economicamente i propri cari e garantire che il debito residuo non rappresenti un problema per loro.
Assicurazione contro l’Invalidità permanente
Raccomandata per i lavoratori autonomi, liberi professionisti e chi svolge lavori fisicamente impegnativi o a rischio.
Questa copertura garantisce il pagamento delle rate residue in caso di invalidità permanente, parziale o totale, dell’intestatario. È indicata per chi non ha una rete di supporto economico e per chi svolge professioni dove è più alto il rischio di infortuni o malattie invalidanti.
Assicurazione sulla perdita di reddito o disoccupazione
Raccomandata per i dipendenti con contratti a termine, lavoratori in settori instabili e chi non dispone di risparmi di emergenza.
La polizza per la perdita di lavoro copre temporaneamente il pagamento delle rate in caso di disoccupazione involontaria, alleviando l’onere economico durante periodi di difficoltà. È particolarmente utile per chi lavora in ambiti a rischio di riduzioni di personale e per chi non dispone di fondi di emergenza.
Quale assicurazione scegliere per il proprio mutuo?
Per scegliere l’assicurazione più adatta, il mutuatario deve considerare diverse aspetti, tra cui:
- Premio Assicurativo e Massimali: è fondamentale bilanciare i costi della polizza e il livello di copertura necessario, valutando soluzioni che offrano protezioni estese, con massimali adeguati e premi sostenibili.
- Flessibilità delle Condizioni Contrattuali: chi cambia spesso lavoro o residenza può trarre vantaggio da polizze che permettono modifiche periodiche delle condizioni.
- Durata del Mutuo e Età del Contraente: i giovani con mutui a lungo termine possono valutare opzioni come la polizza vita e invalidità, mentre chi è più avanti con l’età o ha mutui di breve durata può orientarsi verso coperture specifiche.
Quanto costa l’assicurazione sul mutuo?
Il costo dell’assicurazione sul mutuo può variare in base a diversi fattori come ad esempio la scelta della compagnia assicurativa, la copertura prevista, la durata del rimborso, il valore dell’immobile, l’età del mutuatario e le sue condizioni di salute.
In media il costo dell’assicurazione ha un valore compreso tra il 2,5% e il 6,5% dell’importo finanziato.
Quando si paga l’assicurazione sul mutuo?
Le modalità di pagamento possono variare in base all’istituto di credito e al contratto stipulato.
Le opzioni più comuni sono:
- Premio unico: il pagamento avviene in un’unica soluzione al momento della sottoscrizione della polizza.
- Pagamento rateale: su base annuale, semestrale, trimestrale o mensile.
È Importante valutare la modalità di pagamento più sostenibile in base al proprio budget.
Assicura il tuo mutuo: scegli la polizza giusta
Scegliere una copertura assicurativa per un mutuo richiede attenzione alle proprie esigenze di protezione e alle condizioni economiche personali. Un’analisi accurata delle opzioni disponibili è essenziale per una decisione sicura e consapevole.
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