Se ti trovi a dover sostenere le rate di diversi prestiti, oltre magari a uno o più mutui per la casa, potresti considerare l’opportunità di consolidare tutti questi impegni finanziari in un unico finanziamento, conosciuto come “mutuo consolidamento debiti”. Questa soluzione potrebbe essere estremamente vantaggiosa per diversi motivi. Vediamoli insieme.
Cos’è il mutuo consolidamento debiti
Il mutuo di consolidamento è una soluzione finanziaria che consente al mutuatario di riorganizzare e consolidare i prestiti pregressi in un unico debito. Con questa opzione, il debitore si libera dall’onere di gestire diversi finanziamenti separati, optando invece per un’unica rata mensile, di solito più gestibile.
Vantaggi del mutuo consolidamento debiti:
- Semplificazione della gestione finanziaria: Un’unica rata mensile.
- Estensione del periodo di rimborso: Possibilità di prolungare la durata del debito.
- Riduzione dello stress: Meno pagamenti da ricordare e gestire.
- Miglioramento della situazione finanziaria: Rate mensili inferiori e più sostenibili.
Come funziona il mutuo di consolidamento
Il mutuo di consolidamento segue le regole basilari dei mutui di liquidità, ma con alcune differenze:
- Saldare debiti pregressi: L’importo viene utilizzato per estinguere i debiti esistenti.
- Procedure di concessione del credito: L’istituto di credito salda direttamente i debiti del richiedente.
Caratteristiche principali:
- Richiesta di una somma di denaro presso una banca o una finanziaria.
- Rimborso dell’importo secondo un piano di ammortamento concordato.
- Pagamento di una rata mensile.
- Presentazione di garanzie reali, come l’ipoteca o la presenza di un fideiussore.
Come ottenere il mutuo consolidamento debiti
Per accedere a un mutuo di consolidamento debiti, è necessario:
- Possedere un reddito sufficiente: Per coprire la rata mensile del nuovo finanziamento.
- Avere un immobile da ipotecare: Il valore dell’immobile deve superare di almeno il 20% la cifra richiesta per il mutuo.
- Non essere un cattivo pagatore: Avere una buona storia creditizia e non essere nell’elenco dei “cattivi pagatori” presso il CRIF.
Come si calcola il mutuo per consolidamento debiti
Per calcolare l’importo totale da richiedere, considera:
- Capitale residuo dei debiti da estinguere: L’ammontare totale dei debiti ancora da saldare.
- Penali di estinzione dei debiti: Eventuali penali per l’estinzione anticipata dei prestiti.
- Costi di apertura del mutuo di consolidamento: Spese amministrative, costi di istruttoria e altre commissioni.
Alcune banche potrebbero preferire evitare di iscrivere ipoteche in secondo grado, richiedendo che anche il mutuo esistente venga estinto insieme agli altri prestiti. Inoltre, alcune istituzioni finanziarie potrebbero permettere di aggiungere una quota aggiuntiva di liquidità al mutuo.
Conclusione
Optare per il mutuo di consolidamento debiti può migliorare la qualità della vita personale e familiare, offrendo una rata mensile inferiore e una gestione più semplice delle finanze.
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