Quando si stipula un mutuo, spesso il futuro mutuatario non è a conoscenza delle polizze assicurative, obbligatorie e facoltative, né delle garanzie offerte da ciascuna di esse. Questo può generare incertezze e dubbi su quali coperture siano realmente necessarie per proteggere il proprio mutuo e su come funzionano le singole assicurazioni.
In questo articolo faremo chiarezza su quali polizze sono obbligatorie, quali facoltative e quali garanzie forniscono.
Polizza obbligatoria: scoppio e incendio
Quando si accende un mutuo per l’acquisto di un immobile, le banche spesso richiedono la sottoscrizione di alcune polizze assicurative. Per legge, l’unica polizza obbligatoria è quella contro scoppio e incendio, che protegge l’immobile da eventuali danni causati da esplosioni o incendi, come quelli provocati da fuoriuscite da gas o cortocircuiti.
Come funziona la polizza scoppio e incendio?
Questa polizza viene stipulata contestualmente alla firma del mutuo e resta in vigore per l’intera durata del finanziamento.
Se l’abitazione subisce danni significativi a causa di un incendio o di un’esplosione, l’assicurazione copre i costi di ricostruzione o riparazione, tutelando sia il mutuatario che la banca. La polizza scoppio e incendio viene solitamente proposta dalla banca che eroga il mutuo, ma il mutuatario non è obbligato a sottoscrivere con la stessa banca. Ha, difatti, il diritto di richiedere preventivi ad altre compagnie assicurative e scegliere l’offerta più conveniente.
Quando si paga la polizza scoppio e incendio?
Il premio della polizza può essere versato in un’unica soluzione al momento della stipula del mutuo oppure rateizzato nel corso degli anni, a seconda delle condizioni proposte dalla compagnia assicurativa scelta o dall’istituto di credito.
Le polizze facoltative
Oltre alla polizza scoppio e incendio, che è obbligatoria per legge, esistono diverse polizze facoltative, note come CPI (Credit Protection Insurance). Queste polizze possono rivelarsi molto utili, offrendo una protezione finanziaria al mutuatario e alla sua famiglia in caso di eventi imprevisti che possano compromettere la capacità di rimborso del mutuo.
Vediamo quali sono le principali e da cosa proteggono.
CPI: quali sono e da cosa proteggono?
Le polizze assicurative facoltative coprono una varietà di rischi e proteggono il mutuatario e i suoi familiari da difficoltà economiche.
Sebbene non siano obbligatorie, sono fortemente consigliate per garantire una maggiore serenità nella gestione del debito.
Ecco le principali Credit Protection Insurance:
- Polizza vita: copre il pagamento delle rate in caso di malattia grave o decesso del mutuatario. In quest’ultimo caso, la polizza può prevedere l’estinzione totale del debito residuo, sollevando la famiglia da ogni onere finanziario.
- Polizza invalidità totale o parziale: interviene nel caso in cui il mutuatario subisca un’invalidità (totale o parziale) che gli impedisca di lavorare e di sostenere il pagamento del mutuo.
- Polizza perdita di lavoro: garantisce la copertura delle rate del mutuo in caso di licenziamento o perdita involontaria di lavoro, per un periodo determinato dal contratto che può variare da alcuni mesi fino a un massimo di due anni.
Queste polizze possono essere personalizzate in base alle esigenze del mutuatario, offrendo un ulteriore livello di sicurezza per affrontare imprevisti che potrebbero compromettere la tranquillità economica della famiglia.
Anche per le polizze facoltative la modalità di pagamento può prevedere il pagamento di un premio unico all’inizio del contratto o il pagamento frazionato in rate periodiche (mensili, trimestrali, semestrali o annuali).
Scegliere la polizza giusta grazie ai nostri consulenti
La scelta della polizza assicurativa più adatta alle proprie esigenze può risultare complessa, data la varietà di opzioni disponibili. I consulenti di WeUnit.it, oltre ad aiutarti a individuare il mutuo più conveniente, ti affiancheranno nella selezione della polizza assicurativa ideale per proteggere il tuo investimento e garantire serenità.
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